Цель совместного проекта портала Владмама и компании «Дальакфес» «Страховой букварь» — вооружить читателей знаниями об основных аспектах процесса страхования.

В предыдущей главе мы рассказывали о страховании дач и домов, а сегодня в центре нашего внимания — пожалуй, самый распространённый в нашей стране вид страхования — ОСАГО. Эта странная аббревиатура расшифровывается как Обязательное Страхование АвтоГражданской Ответственности. Согласно никогда не лгущей статистике (ура!) в городе Владивостоке на одну семью обязательно приходится хотя бы один автомобиль, так что эта тема особенно актуальна для жителей нашего города и края.

Наша первая рекомендация — если вы что-то не поймете в этой главе, не постесняйтесь позвонить в свою страховую компанию и уточнить подробности!

Итак, о чем нужно сказать в самом начале? О том, что этот вид страхования — обязательный! Согласно Закону (N 40-ФЗ) — если у вас есть автомобиль, то вы обязаны застраховать свою ответственность. Все, что касается данного вида страхования, регулируется вышеупомянутым Законом, ни одна страховая компания не имеет права устраивать какую-либо «самодеятельность» в вопросах ОСАГО: ни по тарифам, ни по выплатам, ни по лимитам страховых сумм.

Во-вторых, очень важно понять, что этот вид страхования защищает не вас или вашу машину, а других людей от вас. В случае ДТП этот вид страхования покрывает убытки, причиненные по вашей вине (если вы виновник ДТП). А если в ДТП виноват водитель другой машины, то, соответственно, уже вы получите страховую выплату по его полису ОСАГО. В общем, страхование ответственности в чистом виде: тот, кто платит за полис, не получает никаких выплат, зато, если он виновен, то страховая компания за него возместит ущерб пострадавшему.

Изменения в ОСАГО с 1 октября 2014 и с 1 апреля 2015 года

Поскольку законодательство нашей любимой страны всё время зачем-то меняется, то можем порадовать вас, уважаемый читатель, с 01 октября 2014 года по ОСАГО действует уже измененная редакция Закона. А с 01 апреля 2015 года будут очередные изменения!

В чем они будут заключаться?

В первую очередь, это изменение отразилось на лимитах ответственности и на стоимости полиса. Те, кто страховался до 01.10.2014, пользуются еще старыми лимитами, а те, кто страховался после 01.10.2014 — уже новыми. То есть в настоящее время на дорогах перемещаются водители с двумя типами полисов, отличающихся суммами лимитов покрытия ответственности. Эта двоякость будет сохраняться до тех пор, пока все не застрахуют ОСАГО на новый срок, в соответствии с требованиями новой редакции закона.

Что еще?

ПВУ — прямое возмещение убытков

Для реализации прямого возмещения убытков должно быть выполнено три условия:

• в ДТП имеется всего два участника
• у обоих есть действующие полисы ОСАГО
• вред причинен только имуществу (нет раненых)

До 2 августа 2014 года потерпевший мог обращаться либо в свою страховую компанию, либо в страховую компанию виновника ДТП. Со 2 августа 2014 года потерпевший должен обращаться только в свою страховую компанию (а она уже, в свою очередь, получит деньги со страховой компании виновника). Это удобно.

«Европротокол»

«Европротокол» — это способ урегулировать ДТП без вызова ГАИ (ГИБДД). Для этого должно быть соблюдены следующие условия:

• всего ДВА участника ДТП
• у обоих есть действующие полисы ОСАГО
• вред причинен только имуществу (нет раненых)
• оба участника согласны с тем, кто именно виноват в ДТП, в том числе и сам виновник

По полисам, выданным до 2 августа 2014 года, максимальная сумма выплаты при таком урегулировании составляла 25 000 рублей, по полисам, выданным после 2 августа 2014 — 50 000 рублей.

Ущерб имуществу (поврежденному автомобилю)

По полисам, выданным до 1 октября 2014 года, максимальная сумма выплаты составляла 120 000 рублей на один поврежденный вами автомобиль и 160 000 рублей на все побитые машины. Если их было несколько, то возмещение выплачивается пропорционально оценке ущерба каждому. По полисам, выданным после 1 октября 2014 года — 400 000 рублей по каждому поврежденному автомобилю без общего лимита (побили 10 автомобилей — страховая компания заплатит в пределах 400 тысяч каждому потерпевшему).

Вместе с этим изменением закона тарифы были подняты на 30%.

Ущерб жизни и здоровью

Эти изменения будут введены в действие только для полисов, выданных после 1 апреля 2015 года. То есть в настоящее время для всех действует лимит в 160 000 рублей по одному пострадавшему человеку без ограничения максимального общего лимита. По полисам, выданным после 1 апреля 2015 года, этот лимит будет увеличен до 500 000 рублей на человека.

Приведет ли это к росту тарифа, государство пока не определилось.

Диагностическая карта и «бонус-малус»

Обратите внимание также на следующие нюансы:

Для покупки полиса ОСАГО необходимо иметь на руках действующую «диагностическую карту» (срок действия в ней указан). Выдается она на пунктах технического осмотра, и ее номер проверяется страховой компанией или агентом в режиме онлайн в единой информационной базе РСА (Российского союза автостраховщиков). Подделки не пройдут!

• Для автомобилей младше ТРЁХ лет эта карта не нужна. Ура!
• Для автомобилей от 3 до 7 лет эта карта действует 2 года.
• Для автомобилей старше 7 лет её нужно получать каждый год.

КБМ — коэффициент «бонус-малус». Это очень важный коэффициент, согласно которому, в том случае, если вы не становитесь виновником аварий, сумма вашей премии каждый год немного уменьшается, но если вы стали виновником ДТП — то на следующий год заплатите за ОСАГО больше денег. Сейчас он также проверяется через единую информационную базу РСА. Так что сразу можно предупредить: если вы устроили ДТП, то теперь уже бесполезно на следующий год идти в другую страховую компанию — информация о вашей водительской истории сейчас доступна любой страховой компании.

Борьба с подделками полисов — будьте внимательны!

К сожалению, разнообразные мошенники не брезгуют продавать поддельные полисы ОСАГО. Что нужно знать, чтобы не заплатить деньги мошенникам?

• сейчас выдаются полисы ОСАГО серии «ССС». А примерно с конца января 2015 будет выдаваться только серия «ЕЕЕ». Полисы серии «ААА» и «ВВВ» покупать НЕЛЬЗЯ, это — подделки.
• проверить полис ОСАГО можно в интернете (надо вводить только номер, без серии). Это можно сделать прямо в момент покупки, если у вас есть смартфон с мобильным интернетом. Информация из интернета должна совпасть с тем, чей логотип и печать какой компании стоят на вашем полисе.

Почему подделки покупать опасно? Да хотя бы потому, что если вдруг вы станете виновником ДТП (а от этого с нашим движением никто не застрахован), то за вас страховая компания не будет возмещать ущерб, и придется полностью оплатить все убытки потерпевшим из своего кошелька. Сомнительное удовольствие!

Мы полагаем, что, несмотря на все сложности, ОСАГО — это полезно. Именно благодаря ОСАГО из обихода постепенно уходят анекдоты на тему «поцарапал бампер братве — ну, поехали твою квартиру смотреть».

В следующей главе нашего «Страхового букваря» мы расскажем о непосредственном страховании автомобиля от ДТП, угона и так даже — о страховании АВТО-КАСКО. Оставайтесь с нами!