Немногим более 30% российских семей растят двух детишек, а 9% решились стать многодетными, условно говоря 3+. Приморские семьи повторяют общероссийские тенденции, подспудно держа в уме, что за каждого рожденного ребенка с 1 января 2007 по 31 декабря 2017  года им положен материнский (семейный) капитал — МСК.

Не будем лукавить, деньги для многих приморцев мифические. По данным Отделения ПФР по Приморскому краю на конец 2015 года более 82 000 семей уже получили сертификат на материнский капитал. Но воспользовались им не более 30%. Во многом из-за того, что не решили для себя — куда его приспособить.

Сегодня многие вспоминают о пресловутых 12 тысячах рублей, которые несколько лет подряд (в 2009 и в 2010 годах), раз в год наличными (!) выдавали семьям — владельцам сертификатов. В начале 2011 года выплаты продолжились, но получить их имели право только те родители, у которых второй, третий и последующие дети появились в IV квартале 2010 года. При этом заявление о единовременной выплате необходимо было подать в Пенсионный фонд не позднее 31 марта 2011 года. Чтобы без психологического стресса это мероприятие закончить, ПФР запустил специальную PR-акцию «Хорошая мать материнский капитал не обналичит», так инициатива государства сошла на нет, вновь обретя свой безналичный характер.

На что потратить можем?

Три цели, на которые разрешило тратить деньги государство — покупка жилья или строительство индивидуального дома (как правило, через ипотечный кредит), образование детей (любого ребенка в семье не старше 25 лет), накопительная часть пенсии мамы — как три желанья к золотой рыбке. В итоге в Приморье небольшой процент семей может позволить себе оформить ипотечный кредит (из-за неплатежеспособности или отсутствия возможности приобрести необходимое по квадратным метрам жилье), а вопрос направления на образование МСК не достаточно понятен. Пенсия мамы так далеко, что потерять эти деньги можно скорее, чем дожить до пенсионного возраста. Хотя, в случае передачи их в управление негосударственному пенсионному фонду на накопительную часть, средства МСК могут перейти по наследству. А если пенсия маме еще не назначена, деньги можно перенаправить на ипотеку или образование детей.

Словом, отсутствие опыта в управлении финансами и многочисленные мифы несколько тормозят программу. Например, погасить «различные многочисленные кредиты мужа» или «коммунальные платежи» — такая постановка вопроса в принципе не пройдет, даже если их неуплата грозит банкротством всему роду до десятого колена. Кстати, приобрести новый автомобиль за счет средств материнского капитала, купить дачу, землю или направить средства МСК на счет в банке — тоже не удастся.

Первому взносу — да!

Как мы и говорили, приморцы в первую очередь направляют материнский капитал на улучшение жилищных условий. Это значит:

• приобретение жилого помещения или индивидуального жилого дома;
• строительство жилого дома с привлечением строительной организации;
• строительство или реконструкцию индивидуального жилого дома без привлечения организации-подрядчика;
• компенсация затрат на строительство или реконструкцию объекта индивидуального жилищного строительства (дома, а не квартиры). Заметим, что за компенсацией могут обращаться не только новоселы, но и все те, кто построил и оформил дом после 1 января 2007 года.
• оплата первоначального взноса при получении ипотечного кредита или займа на приобретение или строительство жилья;
• погашение основного долга и уплату процентов по ипотечным кредитам на приобретение или строительство жилья;
• оплата участия в долевом строительстве;
• оплата вступительного взноса в качестве участника жилищных, жилищно-строительных, жилищных накопительных кооперативов.

С 2010 года все коммерческие банки рассматривают материнский капитал как первоначальный взнос (на 10%, которые требуют все банки, для покупки жилья или строительства дома в Приморье вполне хватит), а значит МСК закрывает как действующие, так и вновь оформляемые ипотечные кредиты. Погасить ипотечный кредит материнским капиталом можно до исполнения второму ребенку (третьему или последующему) трех лет. Данное ограничение «до трех лет» действовало до 2009 года. После кризиса, начавшегося в 2008 году, этот мораторий был снят.

А вот направить средства материнского капитала на строительство дома своими силами или подрядной организацией до исполнения ребенку трех лет без использования кредита пока нельзя.

Статистика показывает, что приморские семьи в среднем оформляют ипотечные кредиты на небольшие суммы 1,5–2 миллиона рублей, грубо говоря, переезжая из однокомнатных в двух или трехкомнатные квартиры. Все чаще приморцы берут ипотеку, равную МСК, закрывая кредит через два месяца, как только средства капитала перечисляет ПФР коммерческому банку.

Запоминаем подробности о материнском капитале

Чтобы не рассчитывать на то, чем не сможем воспользоваться, на некоторые вопросы лучше знать ответ заранее.

Первое — материнский капитал не передается наличными деньгами.

Второе — кредит под материнский (семейный) капитал может быть только ипотечным! Если в договоре у вас записано незамысловатое — «потребительский кредит» (даже имеющий целью строительство дома или покупку жилья), возможность погасить его МСК равняется нулю. Разумеется, потребительский кредит и оформить легче, и документов меньше. Но если вы планируете деток, знайте, под таким «кредитным соусом» ничего не получите. Это правило относится и к тем семьям, которые давненько оформили кредит, и тем, кто оформляет его сейчас. Посуетитесь дольше, достаньте все официальные справки, оформите самый настоящий ипотечный кредит! Тогда с 2013 года почти 409 тысяч рублей с копейками вам компенсирует государство. И неважно, в каком году ваша семья оформила этот самый ипотечный кредит, хоть 10 лет тому назад.

Третье — условие, которое поставит перед вами пенсионный фонд — обязательное оформление долей жилой недвижимости на всех членов семьи — отца, матери, детей. Конкретные доли законом не оговорены. Вопрос, какой частью квартиры будет владеть сын, дочка и мама с папой, должен быть решен на семейном совете. К слову, в случае развода квартира делится ровно на те доли, что указаны в свидетельстве о регистрации права на недвижимость. Отказаться от своих долей при покупке жилья (даже в пользу детей или одного из супругов) с помощью МСК нельзя — ПФР не одобрит такую сделку.

Как в случае ипотеки, так и в случае самостоятельной покупки квартиры или строительстве дома, вам необходимо предоставить в территориальный орган Пенсионного фонда РФ нотариально заверенное обязательство оформить приобретенную (построенную недвижимость) в общую собственность всех членов семьи. Кроме того, в дальнейшем вам не избежать оформления права долевой собственности на всю семью (вас, мужа и детей), а, следовательно, и новой государственной регистрации.

Другие подробности сделок с жильем

Приобретение квартиры или строительство индивидуального жилого дома с помощью ипотеки и собственных средств требует уяснить и другие нюансы. Стать собственником с помощью материнского (семейного) капитала части или доли квартиры не получится, данное правило верно и при покупке части дома, пусть даже с помощью ипотеки. ПФР вам обоснованно откажет и обоснует необходимостью приобретать целое помещение. Но вот если у вас в собственности уже есть час или половина, то оставшуюся долю, используя МСК, вам выкупить разрешат.

Определенные сложности возникнут и со сделками с домами на двух хозяев с разными входами. Такие дома рассматриваются по закону как квартиры. Прибрести одну из них с использованием материнского капитала можно, а реконструировать — нельзя. Пристроить к ней что-нибудь, например. Здесь МСК — не помощник. Выход — покупать весь дом и пристраивать к нему, что заблагорассудится, тогда материнский капитал пригодится.

Использовать материнский капитал на приобретение «гостинки» или дома без удобств можно вполне, но нужно ли? С учетом того, что долевая собственность должна быть оформлена на всех членов семьи — родителей и деток — продать мизерные квадратные метры «гостинки» по происшествию времени будет ой, как сложно. А кому сегодня нужен дом без ватер-клозета? Только, если он находится на козырном месте, и ваша семья фактически платит за землю…

Одновременно приобрести квартиру или дом закон позволяет и у частного лица, и у организации. В случае использования ипотечного кредита ждаdsit erfpfдостижения трехлетнего возраста новорожденного сыночка или дочечки не требуется, а вот если вы рассчитываете только на свои средства, то трехлетний рубеж пройти необходимо. Средства МСК в обоих случаях Территориальное отделение Пенсионного Фонда РФ перечислит в течение двух месяцев на расчетный счет конкретного гражданина-продавца или строительной компании.

Направление материнского капитала в компенсацию затрат на строительство индивидуального жилого дома без привлечения строительной организации также особая статья. Нужно обратиться в территориальное отделение ПФР, имея на руках свидетельств о собственности на землю под строительство (на владельца сертификата или законного супруга), разрешение на строительство, реквизиты банковского счета и специально оформленное у нотариуса обязательство, что после завершения строительства индивидуальный жилой дом будет оформлен в собственность детей, матери и отца. Сначала на ваш счет в банке перечислят аванс — 50% от суммы материнского капитала. А вторую половину получите через 6 месяцев при подтверждении того, что основные работы вы уже произвели. Например, возвели фундамент или стены.

Получить средства материнского капитала может и семья, которая уже построила и оформила дом после 1 января 2007 года. Наряду с вышеобозначенными документам ПФР потребует документ, подтверждающий собственность на дом владелицы сертификата или ее законного супруга.

Продать жилье, приобретенное на средство МСК, можно, но сложно. Ограничений по срокам никаких нет. Зато требуется согласие органов опеки и попечительства на проведение такой сделки, так как в доме или квартире выделены доли детям, и государство должно убедиться, не попраны ли их права. Лучший вариант продажа жилья с одновременной покупкой другой недвижимости, где детям также будут выделены доли.

Кто имеет право на материнский капитал?

Сертификат на получение материнского капитала, как правило, оформляет мамочка, родившая деток, даже если эти дети от разных браков (достаточно лишь предоставить копии свидетельств о рождении) и даже имеющих разные гражданства. Например, мама — гражданка России, первый ребенок — гражданин Украины, а второй также россиянин (аналогично и с другими бывшими союзными республиками). Использовать материнский капитал, в принципе, может и мать, чьи дети воспитываются порознь, например, старший ребенок живет с первым супругом. Кстати, в этом случае легче всего направить эти деньги на пенсионное обеспечение или обучение любого из детей. Ипотека тоже возможна, если доли в квартире или доме будут оформлены на всех детей, мать и отца второго ребенка. Во всех случаях препятствием для использования МСК может послужить лишение родительских прав.

Внимательные читатели заметят, что аббревиатура МСК все же содержит в себе слово — семейный. Иные отцы могут подумать, что тоже имеют право на такой капитал, заведя детей в разных браках. Такого права у них нет. Пресловутая семейственность действительна в том случае, если папа оформляет на себя ипотечный кредит, не забыв при этом выделить доли всем членам семьи — законной жене и детям (даже если он отец только одного ребенка этой женщины). А также в трагичных случаях, когда мама умирает в родах или в последующем, не успев оформить сертификат на материнский капитал. В Приморье, случались такие прецеденты, когда сертификат оформлял отец семьи, но повторимся, лишь в случае упомянутых трагедий. В любом другом случае отец детей никоим образом не может претендовать на материнский капитал, и никакие доли ему выделены из МСК быть не могут.

Оформить сертификат на МСК можно и в случае смерти ребенка, рождение которого давало семье на это право. Здесь условием является — свидетельство о рождении ребеночка и его смерти. Заявление о рождении мертвого ребенка или о рождении и смерти ребенка, умершего на первой неделе жизни, должно быть сделано не позднее, чем через три дня со дня установления факта рождения мертвого ребенка или факта смерти ребенка, умершего на первой неделе жизни. Подчас ПФР отказывает в этом случае мамочке в получении сертификата, ссылаясь на то, что закон стимулирует процесс деторождения. Но по суду семьи выигрывают и получают сертификат на материнский капитал. Такие случаи в российской судебной практике уже известны. Дело это скорбное, но правое.

Возвращаясь к позитивной ноте, скажем, что материнский семейный капитал подвиг многие приморские семьи узаконить свои гражданские отношения после рождения второго ребенка, это позволило направить капитал на ипотечный кредит для покупки жилья для всей семьи. Как только брак узаконен, кредит, оформленный новоиспеченным отцом семейства, оказывается, что называется, в зоне действия МСК. Сложности могут возникнуть только, если факт отцовства не определен, в этом случае мужчине придется сначала усыновить своих же детей.

Материнский в плюсе

Государство ежегодно индексирует материнский капитал в соответствии с инфляцией, и здесь играет роль другое обстоятельство — если семья уже направила всю сумму материнского капитала на погашения ипотечного кредита, когда тот самый МСК составлял 250 тысяч рублей или 330 тысяч рублей, государство индексацию не произведет. Если на любые из трех допустимых законом целей израсходована лишь часть средств (например, в 2009 году вы направили 50 000 рублей в счет накопительной части пенсии, а в 2010 году еще 100 000 рублей — на образование одного из детей), то в 2013 году сумма на вашем сертификате составляла 224 357,1 руб…

Так, в 2013 году по сравнению с 2012 годом материнский капитал вырос на 5,5%. В любом случае остаток денег на вашем сертификате всегда можно уточнить в Территориальном отделении Пенсионного фонда РФ перед очередным направлением средств в дело. Оставшийся МСК можно направить на все три цели вновь — покупку или строительство жилья, обучение детей, накопительную часть пенсию матери.

Вопрос о том, можно ли получить материнский капитал, если сама мама не работает и стоит на бирже как безработная, практически риторический. Получить-то она его получит, но не капитал, а сертификат. И самое простое в этой ситуации для нее будет — направить его на свою пенсию, то есть получить примерно через 25–30 лет. Или использовать на образование детей (не старше 25 лет) — начальное, среднее, высшее, в любом учебном заведении на территории России, у которого есть государственная аккредитация.

Распоряжение материнским капиталом предусматривает и оплату за содержание ребенка (детей) в детском саду (любого образовательного учреждения, реализующего основную общеобразовательную программу дошкольного образования). С ипотекой — сложнее. Только если папа зарабатывает в месяц достаточно приличную сумму, тысяч по пятнадцать на каждого члена семьи, тогда банк сможет выдать кредит.

Но все приведенные в данном случае примеры верны и для мамы, находящейся в декрете, ведь она не работает и вместе с детками находится на иждивении супруга. При получении ипотечного кредита вся надежда на его доход.

Документы для оформления и использования материнского капитала

Таким образом, для оформления сертификата на материнский капитал, необходимо: обратиться в территориальный орган Пенсионного фонда РФ по месту жительства и заполнить заявление о выдаче сего документа, предоставить российский паспорт мамы, свидетельства о рождении всех ее детей (для усыновленных — свидетельства об усыновлении), документы, подтверждающие российское гражданство ребенка, в связи с рождением которого появилось право на материнский капитал. К слову, в Приморье сейчас такую справочку дают деткам сразу после прописки в паспортном отделе ЖЭКа. А в свидетельстве о рождении ЗАГС указывает гражданство родителей.

Также сейчас можно подать документы на получение сертификата МСК в территориальные многофункциональные центры (МФЦ).

При одобрении ипотечного кредита с использованием МСК в банке объяснят, какие документы запросит ПФР дополнительно для перечисления средств. Как минимум это:

• письменное заявление о распоряжении средствами (частью средств) материнского капитала. Бланк заявления выдается в Пенсионном фонде;
• сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования мамы;
• паспорт матери детей;
• свидетельство о браке.

Что делать с материнским капиталом? Такой вопрос стоит и перед автором этой статьи. «Съев собаку» на этой теме за последние 4 года, мы сделали неутешительный вывод — во Владивостоке большей квартиры, даже используя материнский капитал, нам не видать. Не поднимается рука платить за новое жилье (устраивающее нас по всем параметрам) во Владивостоке цену, равную покупке дома в 200 м² в европейской стране с развитой инфраструктурой, а не открытыми канализационными люками от компании «Эгершельд». Как максимум приобрести однокомнатную квартиру в столице края на старость в качестве инвестиционной радости? Или замахнуться на переезд в окрестности МСК (Москвы) и Санкт-Петербурга? К счастью, наша семья входит в число тех немногих, которым банки кредит выдают. Подумаем.