Новая схема финансового оздоровления предполагает вхождение в капитал банков структуры ЦБ - Фонда консолидации банковского сектора (ФКБС), что сделает ЦБ контролирующим собственником санируемых банков. "Предполагается, что такой механизм позволит повысить эффективность банковского надзора, однако мы отмечаем, что он также сопряжен с рядом рисков, например, риском недобросовестности (moral hazard)", - предупреждает S&P.

При такой схеме "у акционеров и руководства других банков может возникнуть соблазн принимать на себя чрезмерные риски, ожидая, что, в конечном счете, они получат поддержку со стороны государства", отмечает агентство.

Агентство отмечает улучшение качества банковского регулирования в РФ за последние годы, в том числе, в части стандартов раскрытия отчетности и лимитов кредитного риска.

«Тем не менее, недавняя санация Банком России двух крупных российских частных банков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации, банка "ФК Открытие" и Бинбанка, свидетельствует о зачастую неэффективном и недостаточно оперативном характере банковского надзора в России»,— приводит «Интерфакс» выдержку из сообщения S&P.

В конце августа Центробанк ввел временную администрацию в «Открытие». Клиенты этого банка забрали из кредитной организации почти 300 млрд руб., этот отток был более чем вдвое перекрыт банком за счет привлечения средств ЦБ. Месяцем позднее Банк России объявил о санации Бинбанка через Фонд консолидации банковского сектора. Отток средств клиентов из Бинбанка в сентябре составил 56 млрд руб.

Кроме того, агентство полагает, что планы Банка России принимать участие в санации все большего числа российских банков и становиться контролирующим собственником этих банков (помимо того, что он является основным акционером Сбербанка (MCX:SBER)) увеличивают возможность конфликта интересов, принимая во внимание роль Банка России как регулятора банковского сектора.

S&P по-прежнему полагает, что правительство будет оказывать поддержку банковскому сектору. Вместе с тем агентство ожидает, что государство будет более избирательно предоставлять экстраординарную поддержку банковскому сектору - главным образом государственным и системно значимым частным банкам.

"С нашей точки зрения, каждый случай потенциальной поддержки проблемного банка будет рассматриваться в индивидуальном порядке, а решение о предоставлении такой поддержки будет основано на сопоставлении потенциальных результатов оказания поддержки банку и стоимости реструктуризации. Мы также ожидаем, что регулирующий орган будет все чаще считать акционеров и руководство проблемных банков дополнительным источником поддержки проблемных банков", - отмечает агентство.
https://www.kommersant.ru/doc/3494108
https://ru.investing.com/news/%D0%9E%D0 ... cle-522658

..«Югра» не была системно значимым банком и ее активы в 355 млрд руб. – всего 0,4% активов банковского сектора, пишет Тулин. Банк почти не привлекал средства компаний, не связанных с конечным бенефициаром, продолжает он, не имел межбанковских кредитов – рыночные контрагенты закрыли на него лимиты за несколько месяцев до введения временной администрации, не держал средств бюджета и НПФ; бизнес-модель держалась на вкладах населения и кредитах проектам бенефициаров, а сколько-нибудь значимого кредитования населения и рыночных компаний не было. К 8 сентября у 125 из 140 заемщиков-юрлиц возникла просроченная задолженность – совокупно это 232 млрд руб., или 87% кредитов, сетует Тулин.

ЦБ пытался повысить качество активов «Югры» и ее финансовую устойчивость и после проверки 2016 г. ЦБ пошел навстречу акционерам – вкладов населения очень много, собственники выразили готовность повышать устойчивость банка – и взялся за разработку мер финансового оздоровления, говорится в письме. Но финансовое положение «Югры» не улучшалось. Трижды ЦБ ограничивал привлечение средств населения, в 2017 г. «Югра» получила четыре предписания доформировать резервы на 62 млрд руб., пишет Тулин, но банк продолжал агрессивно привлекать вклады, в том числе через схемы, чтобы обойти запреты ЦБ, и не прекращал выдавать кредиты компаниям, реальный бизнес которых не соответствовал размерам кредитов....

Если бы ЦБ отозвал лицензии у «ФК Открытие» и Бинбанка, это повлекло бы системные последствия для экономики и подорвало бы доверие населения и бизнеса к банковской системе, уверен Тулин.

Аргументы ЦБ о причинах разного подхода к «ФК Открытие» и Бинбанку и к «Югре» логичны, говорит ведущий методолог «Эксперта РА» Юрий Беликов: «Интенсивная терапия «Югре» уже не помогла бы. Если бы вкладчики «Югры» запаниковали так же массово, как «Открытия» и Бинбанка, был бы мгновенный дефолт».
https://www.vedomosti.ru/finance/articl ... chemu-spas